1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое эквайринг и как он работает

  • Для чего нужен эквайринг?
  • Процесс покупки в интернет-магазине в 10 шагов.

Интернет-эквайринг тип эквайринга, который позволяет клиентам оплачивать покупку товара/услуги в интернете через банковские карты.Безналичный прием оплаты происходит по следующей схеме: пользователь выбирает товар, заходит на страницу платежа, вводит данные банковской карты и подтверждает оплату. После чего следует списание денежных средств и получение электронного чека на почту клиентом. Транзакция прошла успешно.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг предоставляет существенные преимущества, которые касаются как потребителей, так и организаций, реализующих товар. Для интернет магазина или торговой сети рассматриваемый вид банковских услуг позволяет:

  • существенно увеличить число потенциальных клиентов;
  • снизить величину издержек;
  • оптимизировать и развить систему поставки и реализации товара;
  • сократить сроки продвижения товара на рынок и т.д.

Клиенту также предоставляется целый ряд преимуществ, а именно:

  • высокая степень анонимности производимых финансовых платежей;
  • расширение выбора предлагаемых магазинами и торговыми сетями товаров и услуг;
  • простота и скорость оплаты, а также сокращение необходимых для этого временных издержек.

К недостаткам услуг интернет-эквайринга можно отнести:

  • недоверие со стороны клиентов к платежам с использованием интернета;
  • юридические трудности узаконивания подобных платежных операций;
  • проблемы с определением качества и характеристик приобретаемого в магазине товара;
  • возможность различных мошеннических схем и т.д.

Несмотря на достаточно большое количество минусов, рассматриваемая платежная система используется все активнее, так как ее достоинства все-таки преобладают над недостатками.

Фото №1. Выполнение платежа с использованием интернет-эквайринга

Как происходит зачисление средств при эквайринге:

  1. В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
  2. Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг даёт возможность:

  • совершать оплату покупок без непосредственного контакта покупателя с продавцом (никому не надо никуда ехать);
  • продавцам – расширять клиентскую аудиторию, принимать оплату в режиме 24/7, экономить на кассирах и кассовом оборудовании.

Среди дополнительных (но не гарантированных) возможностей интернет-эквайринга отметим:

  • оплату в один клик, без необходимости ввода реквизитов карты, при совершении повторной покупки на сайте;
  • заморозку средств покупателя, позволяющую обходиться без утомительной процедуры возврата средств с расчётного счета продавца при отсутствии товара на складе;
  • рекуррентные платежи (подтверждается первый, остальные выполняются на автомате по его подобию);
  • выставление счетов на оплату по СМС и электронной почте.

К минусам интернет-эквайринга можно отнести: более высокие комиссии за оборот по сравнению с торговым эквайрингом; повышенные риски как для покупателей, так и для продавцов попасться на удочку злоумышленников.

Обзор предложений по эквайрингу от банков

“Сбербанк”

Монополист банковского сектора предлагает комплексный подход. Можно открыть здесь счет, приобрести кассовый аппарат и подключить эквайринг. Огромный плюс — отделения сбербанка есть почти во всех населенных пунктах. Правда, не факт, что офис в глухой деревне занимается обслуживанием предпринимателей и юрлиц.

Условия “Сбербанка”:

  • зачисление средств на следующий рабочий день после оплаты;
  • при обороте до 30 тысяч рублей в месяц комиссия 2,5% от оборота и 1000 рублей за каждый терминал;
  • при обороте свыше 30 тысяч в месяц рассчитываются индивидуальные условия;
  • персональный менеджер для всех клиентских проектов.

Банк “Тинькофф”

“Тинькофф” — классический пример онлайн-банков. У него нет реальных офисов и отделений. Поэтому вся работа ведется в сети, а технику доставляет курьер. Банковский процент не зависит от оборота.

Условия банка:

  • минимальный процент с выручки — 1,59%;
  • любое количество терминалов предоставляется бесплатно;
  • зачисление средств — на следующий рабочий день после транзакции;
  • есть личный кабинет с удобной аналитикой;
  • персональный менеджер.
Читать еще:  Как облачные сервисы помогли Microsoft резко повысить свои прибыли

“Модульбанк”

“Модульбанк” также предоставляет пакетные решения: открытие счета и касса с эквайрингом. В ассортименте компании есть мобильный кассовый аппарат, поддерживающий оплату картой — MSPOS-E-F.

Условия “Модульбанка”:

  • комиссия от 1,5%;
  • зачисление средств на следующий рабочий день;
  • большое количество терминалов на выбор. Правда, за устройство придется заплатить, аренда не предусмотрена. Есть беспроцентная рассрочка на 6 месяцев без первоначального взноса;
  • есть удобная услуга — кредит под обороты кассы. Банк сам считает сумму займа в зависимости от вашей выручки.

Интернет-эквайринг от банка “Точка”

Подойдет для владельцев интернет-магазинов и сферы e-commerce. Услуга предоставляется при поддержке партнера — “Яндекс.Кассы”.

Условия соглашения:

  • комиссия за переводы — от 2,8%
  • отсутствие абонентской платы;
  • плата за подключение — 0 рублей;
  • обслуживание расчетного счета — от 0 рублей, в зависимости от выбранного тарифного плана.

Надеемся, после прочтения статьи вы перестали сомневаться в том, нужен вам эквайринг или нет. В этом нет ничего сложного, а все затраты с лихвой окупятся. Теперь на вопрос “Карты принимаете?” вы всегда ответите положительно, а значит, перестанете терять клиентов. Удачи!

Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: интернет-эквайринг

Рассказать друзьям

С широким распространением использования банковских карт и электронных кошельков, для любого бизнеса, в том числе интернет-магазинов, очень важно, чтобы на вашем сайте была возможность оплаты товаров и услуг. Чтобы принимать платежи с банковских карт онлайн, существует несколько способов настройки систем оплаты: подключение интернет-магазина к платежному агрегатору, либо подключение интернет-эквайринга напрямую от банка.

Платежные агрегаторы позволяют принимать к оплате помимо банковских карт еще много других способов оплаты, а интернет-эквайринг позволяет платить меньшую комиссию: комиссия Яндекс.Кассы по оплате с карты составляет 3,5%, в то время как комиссия Сбербанка 2% за транзакцию.

В этой статье мы разберем что такое интернет-эквайринг, как он работает, как подключиться к интернет-эквайрингу, а также сравним популярные предложения интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс.

Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен интернет-магазину

Любому предпринимателю важно настроить в своем интернет-магазине возможность оплаты на сайте, поскольку сегодня оплата с карты является одним из самых распространенных способов оплаты. Интернет-эквайринг позволяет принимать к оплате наиболее распространенные карты VISA и MasterCard, а также карты МИР, UnionPay и JCB. Основным отличием интернет-эквайринга является отсутствие физического терминала, который заменяется специальным web-интерфейсом, встраиваемым в ваш интернет-магазин. Интернет-эквайринг предоставляется банком-эквайером, позволяя проводить расчеты с помощью банковских карт между покупателем и продавцом.

Как работает интернет-эквайринг:

Покупатель заказывает товары или услуги в интернет-магазине, используя банковскую карту в качестве платежного средства

Запрос авторизации отправляется с веб-сайта в банк-эквайринг

Банк-эквайринг направляет запрос в платежную систему для авторизации

Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент, который выпустил карту

Происходит процесс проверки карты с помощью 3D-Secure технологии

Банк-эмитент разрешает транзакцию и отправляет отчет через платежную систему

Платежная система отправляет отчет в банк-эквайринг

Банк-эквайринг отправляет отчет в интернет-магазин и проводит списание средств с карты клиента

Предприниматель выполняет заказ

Как подключить интернет-эквайринг?

Чтобы подключить интернет-эквайринг на свой сайт или интернет-магазин, необходимо обратиться к услугам популярных банков: Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф, ПромсвязьБанк или же к платежным агрегаторам, которые также предоставляют возможность принимать оплату по банковским картам.

Выбираем поставщика услуг: платежный агрегатор или интернет-эквайринг от банка

Регистрируемся на сайте поставщика услуг, заполняем форму с указанием того, что мы планируем принимать платежи на сайте или интернет-магазине с указанием URL-адреса

Заявка на подключение направляется в банк или платежному агрегатору, где после обрабатывается

Поставщик интернет-эквайринга связывается с владельцем сайта или интернет-магазина, после чего направляет договор на оказание услуг

Владелец интернет-магазина заполняет и подписывает договор, предварительно ознакомившись с его условиями

Начинаем принимать к оплате платежи с помощью банковских карт

Как защитить онлайн-транзакции?

Оплата банковскими картами может повлечь за собой риск потерять конфиденциальные данные, особенно с распространением кибер-преступлений. Чтобы осуществлять безопасные транзакции на вашем сайте или интернет-магазине, рекомендуется использовать SSL-сертификат, а покупателям — карты с технологией 3D-Secure и аналоги. 3D-Secure — разработанный VISA xml-протокол, который обеспечивает двухфакторную авторизацию владельца карты, а также одновременного взаимодействия 3-х доменов (домен банка-эмитента, домен банка-эквайера, домен взаимодействия). Кроме 3D-Secure, существует также технология, разработанная MasterCard — MasterCard SecureCode, что, фактически, является одним и тем же.

Как работает 3D-Secure:

Владелец карты вводит данные своей карты (16-значный номер карты, имя и фамилия владельца карты, срок действия и CVC)

Читать еще:  Обзор 5 лучших управляемых коммутаторов для современного офиса

Банк-эмитент отправляет запрос в платежную систему, чтобы узнать, использует ли карта технологию 3D-Secure

Платежная система отправляет сообщение о регистрации карты

Владелец карты перенаправляется на страницу «3D Secure», обслуживаемую банком-эмитентом

Владелец карты аутентифицирует себя в банке-эмитенте на странице 3D Secure, вводя одноразовый смс-пароль

Результат аутентификации возвращается в платежную систему

Платежная система отправляет информацию о карте и результат аутентификации 3D-Secure в банк-эквайринг

Банк-эквайринг проводит транзакцию (взаимодействуя одновременно с банком-эмитентом и платежной системой)

Ответ (успешная оплата или ошибка) передается обратно владельцу карты

Популярные предложения интернет-эквайринга

Сбербанк

Сбербанк — тот банк, который владельцы интернет-магазинов будут рассматривать в первую очередь, потому что карта Сбербанка есть у многих граждан РФ. С точки зрения удобства и качества, интернет-эквайринг от Сбербанка — такая золотая середина, если вы хотите предоставить клиентам вашего интернет-магазина возможность расплачиваться банковской картой.

Комиссия: от 2% при обороте до 1 млн. рублей

Преимущества:

Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay

Интеграция со всеми (ну, или почти всеми) популярными CMS и SAAS-сервисами

Прием платежей через соц.сети

Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay

На что обратить внимание:

Комиссия снижается в зависимости от количества доходов интернет-магазина

Нужно подготовить большое количество документов для подключения интернет-эквайринга

Альфа Банк

Альфа Банк на сегодня является единственным независимым коммерческим банком на территории РФ. Все благодаря прогрессивной политике и высокому качеству клиентского сервиса. С точки зрения продуктов для бизнеса и интернет-эквайринга в частности, Альфа Банку также есть что предложить: для подключения доступен простой эквайринг с фиксированной комиссией и без необходимости дорабатывать сайт, а также более продвинутый интернет-эквайринг со всеми плюшками и фишками.

Комиссия: при использовании простого эквайринга (2,75%), при использовании интернет-эквайринга каждый случай обсуждается индивидуально

Преимущества:

Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay, JCB

Интеграция со всеми популярными CMS и SAAS-сервисами, а также, в случае простого интернет-эквайринга, без необходимости дорабатывать сайт

Поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

Поддержка платежей в социальных сетях и мессенджерах

Поддержка до 30 валют

На что обратить внимание:

На официальном сайте отсутствует информация о тарифах, каждый конкретный случай индивидуален

Для приема платежей по банковским картам необходим расчетный счет в Альфа Банке

Тинькофф Банк

Тинькофф предлагает конкурентный сервис с точки зрения интернет-эквайринга: поддержка всех популярных CMS, возможность замораживать средства на карте клиента для дальнейшего подтверждения транзакции, поддержка Apple Pay.

Комиссия: комиссия при оборотах до 1 млн. (2,79%)

Преимущества:

Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир, UnionPay, JCB

Возможность получить комиссию 0,85% (при работе с услугами ЖКХ или продаже авиабилетов)

Возможность выставить счет на оплату по ссылке на почту, в смс или мессенджер

Поддержка Apple Pay

На что обратить внимание:

Отсутствует поддержка Android Pay, Samsung Pay

Ограниченный набор CMS

Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться

Райффазен банк

Один из популярных поставщиков интернет-эквайринга по версии tagline. К особенностям банка можно отнести наличие собственного процессингового центра, наличие готовых шаблонов оформления сервиса оплаты, а также интеграцию по API.

Комиссия: 2,7% за транзакцию

Преимущества:

Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир

Зачисление денежных средств за 1 день

Быстрый процесс подключения

Интеграция по API или использование готовых модулей

Готовые шаблоны оформления страницы оплаты

На что обратить внимание:

Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

Чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо чтобы сайт соответствовал условиям банка

Промсвязьбанк

Еще одним поставщиком интернет-эквайринга, который будут рассматривать для подключения, является Промсвязьбанк. К основным преимуществам интернет-эквайринга от Промсвязьбанка можно отнести низкую комиссию за транзакцию (всего 1%), однако это было до санации банка.

Комиссия: от 1% за транзакцию

Преимущества:

Поддержка всех популярных карт: VISA, MasterCard, Мир

Низкая комиссия за транзакцию (от 1%)

Зачисление денежных средств на следующий рабочий день

На что обратить внимание:

Отсутствует поддержка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

Ограниченный список поддерживаемых CMS

На официальном сайте отсутствует информация о тарифах

Если ваш проект работает на самописной CMS, то интегрировать интернет-эквайринг не получиться

Резюме

Подключение интернет-эквайринга для интернет-магазина на 1С-Битрикс позволяет значительно экономить на комиссии за транзакцию. Да, платежные агрегаторы предоставляют гораздо больше возможностей для оплаты, однако большая часть платежей, так или иначе, будет проведена с помощью банковских карт. Поэтому зачем платить больше?

Читать еще:  Касперский прокомментировал запрет своих продуктов в США и суверенный интернет в России

Надеемся, что материал окажется для вас полезным. Успехов вам и вашему бизнесу.

Для настройки платежных систем на вашем сайте вы можете воспользоваться услугами по настройке способов оплаты.

Подключение эквайринга

Процесс эквайринга начинается с заключения организацией/ИП договора с банком, который обязуется зачислять принятую через платежные карты оплату на счет организации/ИП. После заключения договора организации поставляется специальное оборудование (например, POS-терминал), которое используется для приема платежей и перевода средств с карты покупателей на счет продавца.

Также банк обязуется передать организации все необходимое программное обеспечение для работы с терминалами и произвести обучение персонала, который будет работать на этом оборудовании. Кроме того, банк берет на себя техническое сопровождение эквайринга и устранение возможных ошибок/сбоев, случающихся в процессе приема платежей.

Услуга эквайринга для организаций и ИП является платной, банк за нее взимает отдельную комиссию. Причем эту комиссию платят сами организации/предприниматели, а не их клиенты.

Величина комиссии зависит от вида эквайринга. Сейчас принято различать товарный, интернет и мобильный эквайринг. Все они задействуют банковские карты, но конкретный способ перевода денег на счет продавца и используемое при этом техническое оборудование существенным образом отличаются.

При товарном эквайринге оплата товаров и услуг происходит при помощи так называемых POS-терминалов (англ. point of sale – торговое место), которые знакомы всем по супермаркетам. Терминал, как правило, состоит из сканера штрихкодов, монитора и устройства ввода-вывода (клавиатуры), а также считывателя карт. Терминал читает карту, списывает с нее деньги и переводит их на счет продавца. Банковская комиссия при товарном эквайринге в среднем составляет 2% от суммы расчета.

Интернет-эквайринг не требует установки дорогостоящих терминалов (до 40 000 рублей и выше) или каких-либо дополнительных программных приложений. Все расчеты производятся через интернет. Покупатель выбирает на сайте продавца опцию «оплатить картой» и попадает на страницу процессингового центра, на которой вводится информация с карты (пин-код и т. д.). Процессинговый центр уточняет принадлежность карты, остаток средств на счете и проводит оплату. Комиссия, взимаемая банками с продавцов за интернет-эквайринг, составляет в среднем 2,5% от суммы платежа.

При мобильном эквайринге используется смартфон/планшет, интернет и собственно сам считыватель карт (мобильныйPOS-терминал), который подключается к смартфону. Сначала в мобильном платежном приложении смартфона оформляется сам платеж с указанием его суммы и назначения. Затем покупатель проверяет правильность платежа и проводит свою карту через подключенный к смартфону считыватель. Система проверяет карту и производит списание средств. Стоимость оборудование для мобильного эквайринга в среднем составляет порядка 10 000 рублей. Величина банковской комиссии – 3%.

Как устроен процесс оплаты

Покупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе.

Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций.

Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.

Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.

POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту.

Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.

Выводы

Стоит ли тратиться на установку pos-терминала и заключать с банком договор эквайринга? Сегодня ответ на этот вопрос предопределен: «Да». В условиях современной жизни банковские карточки заменили наличные на 50 и более процентов. Редко, у кого в кошельке увидишь огромную сумму денег и россыпь мелочи. Это неудобно, и к тому же иметь при себе много наличных – это опасно. Куда проще держать в кошельке банковскую карточку, которой просто расплатиться при желании купить товар или воспользоваться какой-то услугой. Если тот же магазин не оборудован pos-терминалом, то чаще клиенты с карточкой решают совершить покупку в другом магазине, но в котором есть возможность оплатить безналичным путем. Итог – первый магазин теряет немалую прибыль, перед которой затраты на платежный терминал и заключение договора с банком по оказанию услуги эквайринга оказываются незначительными.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector